Медицинская страховка в США.

 В этом видео вы узнаете подробно все о медицинской страховке в США. Как она работает, какие есть виды страховых планов, стоимость и другую интересную информацию.

Медицинская страховка в США.

 Сегодня в Америке более 15% жителей, а это десятки миллионов человек, не имеют медицинскую страховку из-за ее дорогой стоимости, и процент американцев, расходы которых покрывает работодатель, падает последние 10 лет. Но даже если у вас есть медицинская страховка, это не значит, что все под контролем. В США из всех личных банкротств, 60% происходили из-за космически крупных счетах за медицинские услуги. И из всех этих банкротств, которые были вызваны медицинскими счетами, примерно 75% людей имели медицинскую страховку. Медицина в полном объеме доступна только для тех, кто служит в армии, стариков и совсем бедных людей. 

Как работает медицинская страховка в США.

 В Америке очень много различных страховых компаний. И чтобы понять какая самая лучшая нужно знать несколько понятий:

Monthly premium — ежемесячные страховые выплаты.

Deductible — сумма, которую вы должны выплатить за медуслуги до того, как ваша страховка начнет их покрывать.

Сo-insurance — покрытие расходов страховой компанией и вами в процентном соотношении, начинающееся после полной выплаты deductible

Out-of-pocket limit — максимальная сумма, потраченная из вашего кармана в течение года, достигнув которой, страховка начинает покрывать ваши расходы в 100% размере.

Сo-payment — фиксированная сумма доплаты за визит к врачу, медуслуги или лекарства.

 Давайте рассмотрим на примере, чтобы лучше понять, как работает  страховка в США в реальной жизни. Предположим, человек оформил медицинскую страховку такого плана:

Страховой план человека выглядит так. 

$229 — monthly premium

$4,850 в год – deductible

20% - co-insurance

$6,350 в год — out-of-pocket limit

 Человек будет платить каждый месяц $229 monthly premium. Если он не болеете год-два или три, деньги уходят в никуда и он кормит страховую компанию.

 Когда человек заболел и проходит дорогостоящее лечение он все равно продолжает платить за лечение, пока не выплатит deductible в сумме $4,850 по его страховому плану.

 И только тогда когда, deductible будет выплачен, страховка co-insurance начнет покрывать 80% от всех его медицинских расходов, а человек остальные 20%.

 И такое соотношение выплат будет продолжаться до тех пор, пока застрахованный не достигнет максимального лимита годовых расходов из своего кармана — out-of-pocket limit — в размере $6,350.

Итого, наш человек выплатил:

 $4,850 deductible

+ $1,500 co-insurance  (оплачивая 20%)

= $6,350 - out-of-pocket выплачен полностью.

Теперь страховая компания покроет 100% всех последующих расходов в течении страхового года.

 Но тут есть очень важный момент. Если человек имея страховку и посещая доктора выплачивает deductible и за его страховой год выплатил не $4,850, а $4,500 и не успел в течении года оплатить deductible, все начинается с нуля. Точно также и с out-of-pocket limit. И очень часто от страховки нет пользы, а только убыток.

 Также в некоторых страховых планах можно встретить понятие co-payment. Это фиксированная сумма за определенные медицинские услуги при посещении доктора. Например, $20 или $30 долларов при счете в $200. Далее расходы могут покрываться по двум сценариям в зависимости от плана: либо страховая компания доплачивает $170 при стоимости визита в $200, либо повторяется алгоритм, указанный выше. А т.е., вы заплатили $30, и продолжаете платить за все услуги, пока не достигните deductible, затем делите расходы в процентном соотношении со страховой компанией, а после достижения вами out-of-pocket страховая компания оплачивает ваши счета в 100% размере.

Сколько стоит медицинская страховка в США.

Средняя цена медицинской страховки на взрослого человека (27 лет) в США может очень отличаться по стоимости и варьируется в среднем от $150 до $500 в месяц.

Стоимость страховки зависит от:

Вида страхового плана

Штата

Округа

Возраста

Истории болезни

Дохода человека/семьи

И других факторов.

Если в семье 4 человека, то около $1000 в месяц может уходить на страховые выплаты. Для многих это очень и очень дорого.

Что необходимо знать при выборе мед. страховки?

При выборе страховки нужно знать три основные группы страховых планов.

1. Catastrophic и Bronze

2. Medium/Silver

3. High/Gold и Platinum:

Расскажу немного подробнее о каждом.

Catastrophic и Bronze

Низкие ежемесячные выплаты premium, но высокий deductible.

Medium/Silver

Этот план выбирает, наверное, большинство населения. Здесь предлагаются более высокие premiums, но зато deductible и out-of-pocket будут ниже

High/Gold и Platinum:

  Самые высокие взносы premiums, самый низкий deductible и out-of-pocket. выгоден для тех, кто планирует регулярное посещение врачей и лечение, и тем же временем желает подстраховаться от высоких расходов за услуги, но готов внести значительные ежемесячные суммы.